No todo van a ser malas noticias

      Las hipotecas sobre vivienda bajarán en 2024 una Media de hasta 1.100 euros.

 La posición actual del BCE respecto a la inflación y su probable bajada augur un cambio de tendencia inminente en los tipos de interés. Se presume una bajada escalonada desde el 4,5% actual hasta un 3.5% en otoño de 2024. En Marzo empezaría a bajar los tipos de interés y habría una repercusión directa en los hipotecados que podría llegar a ser de un ahorro de hasta 1.100 euros en sus hipotecas en 2024.

    Expectativas positivas para las hipotecas de viviendas en 2024

El ahorro de los hipotecados en 2024 será proporcional al importe de la deuda, a la antigüedad del préstamo y a los meses pendientes de pago.

Viendo como evoluciona la inflación, Isabel Schnabel, miembro del Comité Ejecutivo del BCE, considera "improbable" alzas adicionales de los tipos de interés para las hipotecas de vivienda. El Euribor además, bajó en Noviembre desde un 4,160% previo al 4.022%, y a un 3,777% en lo que llevamos de Diciembre. Esto igualaría los datos de mayo. La previsión es que en febrero o marzo veríamos las primeras rebajas efectivas en las cuotas de las hipotecas. 

Es posible por lo tanto que gracias a estas bajadas, se revierta la situación que se dio entre enero y octubre en que se dieron tan solo transacciones hipotecarias por valor de 46.104 millones de euros y desplomes en la formalización de nuevas hipotecas que llegaron a ser hasta de el 26,7% en abril de este año. 

Evolución de Euribor mensual

A esto parece ser que se unen varias entidades.

"Caixabank: El Euribor se estabiliza y apunta a bajadas en 2024"

"BBVA: Cree que los tipos de interés caerán a finales del 2024"

¿Guerra de los bancos contra el Euribor? 

La banca inicia una guerra hipotecaria: Santander, BBVA y EVO ofrecen un tipo fijo por debajo del 3,8%

Los bancos tienen un problema. El encarecimiento de las hipotecas llevado a cabo tras la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo y del euríbor, ha producido que los bancos aumenten sus márgenes de beneficios, pero a costa de perder solicitudes. De hecho, según el Insituto Nacional de Estadística, en lo que llevamos de 2023 se han cancelado registralmente más préstamos hipotecarios de los que se han contratado.

Todo apunta, por lo tanto, a que este año se concederán menos hipotecas que durante el ejercicio anterior. Sin embargo, parece que la banca no quiere tirar aún la toalla, algunas entidades han mejorado su oferta hipotecaria durante las últimas semanas para incentivar la contratación y terminar el año con mejores cifras, especialmente en las modalidades a tipo fijo y mixto.

REBAJAS EN ALGUNAS HIPOTECAS FIJAS

El Banco Santander, por ejemplo, ha apostado por rebajar considerablemente el interés de su Hipoteca Fija. Hasta Octubre, este producto tenía un interés del 3,99% y desde el 3,89%, que se conseguía después de domiciliar nómina, contratar dos seguros suyos (vida y hogar). Desde hace poco menos de un mes, sin embargo, su tipo ha bajado hasta el 2,80%, con las mismas condiciones de vinculación. 

Cabe destacar la rebaja de la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, producida a principios de octubre: del 3,95% al 3,55%. Antes y ahora, para conseguir este tipo de interés, tienes que domiciliar la nómina o la pensión y contratar los seguros de hogar, vida y protección de pagos ofrecidos por la entidad.

ING, es otro de los bancos que ha apostado por reducir sus tipos fijos. El interés de la Hipoteca Naranja Fija de la entidad neerlandesa ha bajado del 3,90 al 3,75%. Lo que no han variado son las condiciones para conseguir ese precio: hay que domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y de vida a través de la mediación de ING.

TIPO MIXTO: REBAJAS Y NUEVAS OFERTAS.

Pero los mayores cambios se han producido dentro del mercado de hipotecas a tipo mixto. Por ejemplo EVO Banco ha reducido considerablemente el interés de su Hipoteca Inteligente Flexible en octubre: del 3,20% los primeros 15 años y euríbor más 0,75% los siguientes al 2,95% los primeros 15 años y euríbor más 0,75% el resto. Eso sí condicionada a domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad.

Otra rebaja llevada a cabo en octubre ha sido la de la Hipoteca Mixta de Banco Santander. Antes del cambio su interés era del 4,30% en los primeros nueve años y medio y de euribor más 0,80% después. Y desde hace unas semanas, su tipo es del 2,70% en el primer tramo y de euríbor más 0,70% para el resto del plazo. Para conseguir estos precios: hay que domiciliar la nómina, contratar los seguros de hogar y vida con el banco y comprar una vivienda sostenible.

Por su parte, ING, ha rebajado el tipo fijo inicial de su Hipoteca Naranja Mixta: del 3,55% al 3.40% para los primeros diez años. Para el resto del plazo, el interés se mantiene en euríbor más 0,79%. Las condiciones son, domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad.

En cambio, Banco Sabadell ha optado por reducir su interés aplicado en el tramo a tipo variable: de euribor más 0,85% a euríbor más 0,80%. Para los primeros tres años, eso sí, el interés todavía es del 2,99%. para acceder a esta oferta es necesario domiciliar la nómina o pensión y suscribir los seguros de hogar, vida y protección de vida a través de la entidad.

Finalmente, cabe destacar que ABANCA ha lanzado una nueva hipoteca a tipo mixto: La Hipoteca Mixta Mari Carmen. Su interés es del 2,50% los primeros cinco años y de euríbor más 0,60% los siguientes, que puede conseguirse a cambio de domiciliar unos ingreso de al menos 2.500 euros al mes, de contratar dos seguros de la entidad (hogar y vida) y de usar una de sus tarjetas de crédito. 

Vivienda o bolsa, ¿cuál gana en rentabilidad?

Vivienda y bolsa: invertir en activos o cotizadas inmobiliarias. ¿Cuál gana en rentabilidad?

El sector inmobiliario no está resultando este 2023, uno de los más “accesibles” para el ciudadano de a pie. Las subidas de tipos de interés por parte de los bancos, han hecho que las hipotecas se disparen y cada vez sea más costoso comprar o mantener el pago de una vivienda a través de las mismas.

El inmobiliario, desde el lado del particular sale caro.

Según los últimos datos, el índice Euríbor a un año, que es utilizado como principal referencia para fijar el tipo de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por las entidades de crédito españolas, no ha dejado de subir en lo que va de 2023, aunque debido a que el Banco Central Europeo, ha dejado de subir los tipos de interés se ha relajado hasta colocarse por debajo del 4%. Aunque viene s cierto que el indicador continúa en máximos desde noviembre de 2008, cuando se colocaba en el 4,350%.

La primera consecuencia de estas cifras es que la concesión de hipotecas se ha desplomado un 25,7%, se trata de la mayor caída en una década, según los datos difundidos según los datos del Consejo del Notariado, correspondiente a julio de 2023. La cantidad media otorgada también ha caído casi un 4% interanual, de tal manera que a día de hoy el crédito que otorgan los bancos españoles apenas supera los 143.000 euros cuando el apaisado llego a rozar los 170.000 euros. 

Con ello no es de extrañar que la compraventa de viviendas siga en caída libre y sin freno. Los datos a conocer este mes de septiembre por el Instituto Nacional de Estadística (INE) confirman que encadena ya ocho meses de retrocesos interanuales, después de haberse desplomado un 23,7%, respecto al mismo mes del año pasado. Y es que sólo se registraron 44.086 operaciones, la cifra más baja en el noveno mes del año desde el año 2020.

Aún así. La rentabilidad bruta de la compra de una vivienda para ponerla en el mercado del alquiler se ha mantenido estable durante el tercer trimestre en el 7,1% ya que en el mismo periodo de 2022 el retorno que ofrecía se situaba también en la misma cifra.

Según varios estudios, la rentabilidad obtenida es superior a las tasas que ofrecen los Bonos del Estado a 10 años (4%). 

- Rentabilidad de la vivienda.

• Entre las capitales españolas. En Madrid, la rentabilidad alcanza el 5,2%.

- Rentabilidad de los garajes.

• Entre las capitales españolas. En Madrid, la rentabilidad alcanza el 5,1%

- Rentabilidad de los locales comerciales.

• Los locales comerciales son el producto que mayor rentabilidad tiene en casi todas las capitales.
• Entre las capitales españolas. En Madrid, la rentabilidad llega al 8,2%.

- Rentabilidad de las oficinas.

• Entre las capitales españolas. En Madrid, la rentabilidad se sitúa en el 7,4%.

Según los estudios, vistos por nosotros la compraventa de vivienda gana en rentabilidad un 3% frente a bolsa.

 

¿Que pasará con el precio de la vivienda en 2023?

 En el último trimestre de 2023

¿Qué pasará con el precio de la vivienda en 2023?

Ya estamos en el último trimestre de 2023. Y muchos clientes, tanto compradores como vendedores, se hacen la misma pregunta, que va a pasar con el precio de la vivienda?

Como siempre, y como en todo, el vaso se ve medio lleno y medio vacío.

Intentando dar luz a esta cuestión a continuación en estas líneas, resumimos varías noticias al respecto y podemos resumir que

El precio de la vivienda no bajará en 2023, según la mayoría de expertos inmobiliarios

El mercado residencial vive un momento de moderación de su actividad tras dos años de un incremento importante de las operaciones de compraventa de viviendas tras la salida de la pandemia. Como todos sabemos el actual entorno de inflación en Europa ha llevado al Banco Central Europeo a subir los tipos de interés del dinero al 4,5%, lo que ha llevado al euríbor, el principal índice de referencia en las hipotecas en España, a superar el 4% desde el mes de junio. 

A diferencia de al burbuja inmobiliaria vivida en la primera década de este siglo, los precios no se han disparado desde la salida de lo peor del coronavirus, aunque no han parado de crecer, por el momento. La importante subida de las transacciones de viviendas ha estado acompañada de incrementos de los precios oficiales del 3,7% en 2021 y del 7,4% en 2022, según el INE. 

A cierre de 2022, los precios de oferta en la mayoría de los anuncios publicados en los principales portales inmobiliarios alcanzó un 5% de incremento, y de un 7,2% interanual en el último informe de agosto, superando pro primera vez los 2.000 euros/m2 desde el verano de 2008.

-" Se prevé un estancamiento leve en los precios de la vivienda en España, y que actualmente ya apreciamos, y unos reajustes negativos en torno al 3% para final de año. No obstante, hay una demanda latente muy alta, pero apenas hay oferta, de ahí que la caída de precios sea tan baja, en relación la caída de compraventas. A su vez, la obra nueva se encuentra frenada por la inflación, por que ahora mismo es muy caro construir".

 - “Estamos viendo que, actualmente, la demanda relativa sobre la oferta de viviendas en venta es un 16% superior respecto a la vuelta al cole del año pasado, mientras la oferta de casas en el mercado se ha reducido un 7%. Con este panorama, se puede intuir que los precios no bajarán en lo que queda de año, por lo que cabría esperar una subida de 2% de aquí al final de año a nivel nacional”. Según Daniel Del Pozo CEO de idealista/data.

- Las transacciones realizadas entre 2021 y 2022 superaron en un 19% alas que se realizaron entre 2018 y 2019, antes de la crisis del coronavirus, según la estadística de Transmisiones de Derechos de la Propiedad del INE. Para este año, ya se esperan menos compraventas que en 2022, cuando se registraron cerca de 650.000 operaciones, su mejor dato desde 2007, según el instituto nacional.

- “ Creemos que la estrategia de subidas de los tipos de interés está llegando a su fin. Tras la última subida de septiembre se debería comenzar a ver cierta relajación de cara al año que viene, lo que supondría una vuelta a la expectativas de compra y una paulatina rebaja de los estándares de ratios de endeudamiento de las familias y empresas”, según Juan-Galo Maciá, presidente de Engel & Völkers Iberia.

- La caída de las operaciones no está suponiendo, el momento, una paralización del mercado de la vivienda, como se vivió tras el estallido de la burbuja inmobiliaria en 2008 en España. Hasta Julio de este año, se habían vendido más de 360.000 unidades, un 5,3% menos que en el mismo periodo del año pasado, según el INE. Y las estimaciones pasan por superar el medio millón de casas vendidas en 2023, en unos términos similares al periodo prepandemia (2028-2019), o incluso mejores.

- " Es innegable que el aumento de los tipos de interés ha resultado en que la mayoría de transacciones inmobiliarias se cierren en un segmento de precios inferior al promedio de años anteriores. Si en 2021, el valor promedio de las transacciones en nuestra red de inmobiliarias superó los 200.000 euros, al finalizar el primer semestre de 2023, el valor promedio no ha superado los 150.000 euros", comenta Ricardo Sousa, CEO de Century 21 para España y Portugal.

ESTO NO HAY QUIEN LO ENTIENDA

 ESTO NO HAY QUIEN LO ENTIENDA, LA VIVIENDA SUBE UN 7% EN EL ÚLTIMO AÑO

Ni Euribor, ni hipoteca, ni nada. Todo parece indicar que el precio de la vivienda tendría que haber pinchado hace meses pero sigue subiendo en la mayoría de España.

    Según varios estudios e informes, el precio medio de la vivienda de segunda mano en España en el mes de agosto se situó en 2.084 euros por metro cuadrado, lo que supone un aumento del 0,62% frente al mes de julio, mientras que el repunte en el último año se ha situado en el 6,83%, según el informe mensual de precios de venta de pisos.com.

    Según el director de Estudios de pisos.com, Ferran Font, la trayectoria alcista de los precios de la vivienda sigue "en racha", a pesar de que la concesión de hipotecas "se ha enfriado". El experto indica que la presión de la demanda todavía juega un papel fundamental a la hora de sostener los valores medios, así como los "inflados costes" que implica el desarrollo de promociones de obra nueva. 

    El mercado residencial se nutre de nuevo stock disponible de forma muy lenta, algo que fuerza el desequilibrio, especialmente en aquellas plazas, donde conviven el interés por comprar para habitar y para invertir, subraya el portavoz del portal inmobiliario.

    En este sentido, Font se muestra cauteloso acerca del techo de estos repuntes, dado que todavía hay crecimientos de dos dígitos en varios territorios y los descensos que se registran son escasos en número y "bastante contenidos". No obstante, anticipa que la moderación tiene que llegar porque resulta "insostenible" que compraventas y préstamos caigan y los precios evolucionen de forma contraria por mucho tiempo.

    Según el informe mensual de pisos.com, las regiones más caras en agosto fueron Baleares(4.150 euros por metro cuadrado), Madrid (3.524 euros) y País Vasco (3.001 euros), y las más baratas Extremadura (820 euros), Castilla La Mancha (870euros), Castilla y León (1.119euros).

    Respecto a las provincias, los incrementos más abultados de un año a otro se localizaron en Málaga, Baleares y Santa Cruz de Tenerife (+17,96 - 16,89 y 16,29%, respectivamente). Las bajadas más pronunciadas, en cambio, las arrojaron Ourense, Zamora y Toledo (-5,27 / -4,63 y -4,09%) respectivamente.

¿Conoces las "hipotecas verdes"?

 Hipotecas Verdes, ¿Qué son?

• Las hipotecas verdes son un producto relativamente reciente destinado a la compra, construcción o rehabilitación de viviendas sostenibles.
• Estos préstamos hipotecarios premian la eficiencia energética y ofrecen mejores condiciones para aquellos que tengan mejor calificación.

"El objetivo de estos productos es incentivar la compra de viviendas con una buena calificación energética para preservar el medio ambiente".

La concienciación por el cuidado del planeta está creciendo hasta tal punto que ha llegado también al sector inmobiliario y cada vez son más las personas que buscan viviendas más eficientes y con menor impacto ecológico.

Fruto de esa preocupación, surge también la financiación ecológica. Son lo que se conoce como hipotecas verdes, un producto relativamente reciente en el mercado español (pero que se puede encontrar en algunas entidades), que, además de ofrecer ventajas financieras a los clientes, apuesta por la promoción de la sostenibilidad, la eficiencia energética y la protección del medio ambiente.

En GESPAIN te explicamos qué son las hipotecas verdes, qué particularidades y ventajas tienen, quién las puede pedir, entre otras cuestiones. 

Las hipotecas verdes son un tipo de prestamo hipotecario que pretende premiar con un interés reducido (menor de los que se encuentran en el mercado) la compra, construcción o rehabilitación de una vivienda sostenible. En concreto, están destinadas a la adquisición de inmuebles con una calificación energética A o B (los dos escalones más altos) o a la rehabilitación de una vivienda antigua, que permita mejorar, al menso, en un 30% su eficiencia energética.

La mayoría de bancos que ofrecen este producto, mejoran las condiciones de una hipoteca tradicional. 

Permiten financiar has el 80% de su valor de tasación (o de compraventa si este resultase inferior), con un plazo máximo de 30 años. 

No suelen tener comisión de apertura. Ofrecen, también, la posibilidad de ver reducido en un punto porcentual el tipo de interés, contratando los servicios obtenidos por las entidades.

A mayor eficiencia energética, mejores condiciones

En este sentido, la condición principal para poder pedir una hipoteca verde es acreditar la alta eficiencia energética de tú vivienda. Para ello, necesitarás obtener el certificado de calificación energética, que indicará sus niveles de emisión de gases y de consumo. En base a este documento, se establecerán ciertas condiciones ventajosas para tu préstamo: a mejor calificación más bajo será el interés, con el consiguiente ahorro para tu bolsillo y beneficio para el medio ambiente.

Así, además de contribuir a reducir la contaminación y a hacer de la Tierra un planeta más limpio, las hipotecas verdes también tiene otras ventajas.

Ahorro económico

Piensa que no solo ahorrarás dinero en la hipoteca, también ahorrarás en tus facturas energéticas, gracias al menor consumo de tu casa. Y es que, según los expertos, una vivienda A+ consume en torno a un 30% menos de energía, lo que se puede traducir en un ahorro anual de unos 4.000 euros.

Menos riesgo

El riesgo de impago por parte de los clientes de una hipoteca ecológica se reduce, ya que, al ser un préstamo más asequible con unos tipos de interés más reducidos, la cuota que se paga es menor. A esto, se suma una factura energética más baja, al tratarse de una vivienda más eficiente.

Mayor valor del inmueble

Apostar por una cas eficiente garantiza un mayor valor de mercado de la misma en el mercado inmobiliario y más posibilidades de venderla en un futuro, algo, que sumado al menor consumo en suministros, reafirma el atractivo de la inversión. y, además, sin olvidar que estás contribuyendo a un futuro más sostenible con edificios y viviendas con impactos ambientales reducidos. 

Las hipotecas verdes triunfan entre los jóvenes

El compromiso por el medioambiente es cada vez mayor entre el sector más joven de la población. En el año 2021, el proyecto Climate of Change apuntaba a que el 71% de los jóvenes españoles mostraba preocupación por la emergencia climática. Un año más tarde, el tanto por ciento crecía hasta el 97% entre personas de 16 y 30 años, según los datos aportados por el informe "El Futuro es Clima". Esta concienciación por le cambio climático ya ha empezado a trasladarse al sector de la vivienda, donde las llamadas "Hipotecas Green" están adquiriendo protagonismo.

Ayudamos a nuestros vecinos

¿Qué es el alquiler vitalicio?

    El alquiler vitalicio permite obtener mucha liquidez a la firma de la operación. 

El vendedor deja de pagar los gastos que corresponden al propietario, tales como comunidad, IBI y derramas.

Supone una muy buena fiscalidad ya que los mayores de 65 años están exentos de tributar por la ganancia patrimonial que se produce a la venta, siempre que se trate de la vivienda habitual.

¿En qué consiste una Venta con Alquiler Vitalicio?

La venta con Alquiler Vitalicio se realiza con inversores que buscan obtener una rentabilidad por el alquiler del inmueble.

El vendedor se beneficia al conseguir una importante suma de dinero, normalmente entre el 70-100% del valor de la vivienda, y el comprador de obtener una rentabilidad por su dinero invertido; el precio del alquiler anual suele oscilar entre el 3,5-5% del precio de compra.

Es importante considerar que en la Venta con alquiler Vitalicio, si bien se consigue una cantidad muy importante al inicio de la operación, existe el riesgo de tener que administrar ese dinero para poder pagar el alquiler. Por ese motivo, la Venta con Alquiler se suele realizar:

• Cuando el vendedor es de edad muy avanzada y se quiere obtener la mayor cantidad de dinero por la vivienda.

• Cuando existe una deuda muy alta que no se puede hacer frente de otra manera.

• Sobre una segunda vivienda que se va a disfrutar durante unos años, pero no de por vida.

Ahora que hemos explicado qué es una Venta con Alquiler Vitalicio, en INMOBILIARIA GESPAIN, te ayudaremos a conseguir el inversor adecuado para tu caso concreto, además de asesorarte en todos los aspectos jurídicos, financieros y fiscales que implica la firma de una operación de venta con alquiler garantizado.

PÓNGASE, EN CONTACTO CON NOSOTROS PARA QUE UN ASESOR LE INFORME. 

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